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理财师教你看懂基金定投的魅力

    发布时间:2018-04-08    来源:挖财君     作者:股窜网
 基金投资是理财中非常重要的方式,而基金定投又是最适合普通投资者的一种投资方法。最基础的基金定投就是定期定额投资,意思是每隔同样的时间,投入相同的金额购买同一只基金。基金定投最大的优点在于一次操作长期有效,省去了反复多次作出投资决策的费心,也免去了一直盯盘选择合适投资时机的辛劳。

人性中有很多弱点,贪婪和恐惧都是投资的大忌。只有少数能克服人性弱点的人才是赢家,大部分人在市场中都是铩羽而归。所以投资本质上是反人性的,而采取定投,则可以在一定程度上解决这些问题。

克服贪婪
我们知道,当市场上涨的时候,热情的人们总是忍不住一拥而上,倾其所有者不在少数,而这个时候往往是市场最危险的时候。

克服恐惧
其实机会往往存在于我们最害怕的时候,如果你能在股市一片哀鸿遍野的时候,闭着眼,任由每个月自动扣款投入到基金中去,那么深蹲起跳的力量绝对会让你惊奇。

什么样的基金适合做定投?
提问一:每月定期把钱转进余额宝算基金定投吗?
 其实,余额宝就是天弘增利宝货币基金,收益相对稳定而且并不会太高。每月买余额宝,也可以算是基金投资的一种,看看它过去一年的七日年化收益吧:

 如上图所示,最高也6.7%,最低4%,无论怎么定投,收益也不会超出这个区间,不会有太多的惊喜,也不会有太大的失望,定投的效果不会比一次性买入更明显。
所以,每月买余额宝本质上更像是在银行存钱,低风险,较稳定。买余额宝,从这个角度来说,跟本质的基金定投是有差别的!

提问二:债券基金可以定投吗?
当然,债券基金比余额宝的波动要大很多。来看看今年涨幅靠前的债券基金易方达安心回报A,今年收益超过34%(截至2014年11月13日)。假设我们从2012年1月开始定投,每个月1号扣款1000元,那么至今累计收益率为30.60%,年化收益超过10%,可以说相当不错。假设我们定投的是今年收益一般的富国天利增长债券(截至2014年11月13日今年收益为14.15%),同样从2012年1月开始定投,至今累计收益率仅为11.10%,年化收益不到4%,看起来没有那么诱人。总的来说,大多数债券基金的定投收益没有那么丰厚,这是因为债券基金本身的收益向上的空间就比较有限,波动也相对平稳。

三问:什么基金比较适合定投?
其实总结起来,我们发现股票型基金和混合型基金是相比较而言更适合定投的产品。
为什么这样说呢?股票基金、偏股型混合基金波动大,有利于发挥基金定投策略买在低位、摊薄成本的优势,的确是定投的好对象。以华夏大盘精选(000011)这只基金为例,在2014年2月10日至2014年10月10日之间,单位净值从8.671至8.002,涨跌幅为-7.72%,若算上申购赎回手续费,则收益为-8.71%。假设2月10日一次投入4000元,至10月10日赎回,共亏损348.4元

如果仍旧是从2014月2月开始每月定投500元的话,至2014年10月10日,总的定投收益率变成了正的5.68%,获得收益227.14元。两种投资方法之间的正负收益率收益相差14.39%,收益相差(348.4元+227.14元)=575.54元,的确是有种化腐朽为神奇的感觉。



当然,基金定投虽好,具体定投什么基金,还是很有讲究的。

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